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当理财产品不再稳赚不赔时,投资者该怎么办?

小编 理财 2019-10-17 4816

当理财产品不再稳赚不赔时,投资者该怎么办?

大资管统一监管的时代到来了!为有效防范金融风险,规范资管业务发展,11月17日,中国人民银行协同三会和外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务指导意见(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。

在《指导意见稿》中,“打破刚性兑付”是被广泛关注的问题。《意见》明确,资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得开展表内资产管理业务。

打破刚性兑付意味着什么?举个简单的例子,目前多数银行在发售理财产品时多采取预期收益率的形式,实行承诺保本保息的潜规则。项目到期时,会出现两种情况:一是实际收益未达到预期,这时银行将会自掏腰包补足投资人的利息;二是实际收益超过预期,那么超出部分将作为管理费或中间业务收入被银行抽走,投资人是享受不到的。该模式虽然保护投资人远离了资金损失的风险,但同样也剥夺了他们赚取高额回报的权利。

与此同时,刚性兑付虽然短期内有益于金融机构扩大资管规模、帮助老百姓实现增收,但长远来看不利于合格投资人的养成和金融市场的稳定发展。所以,打破刚兑势在必行。

另外,除了资管领域要打破刚性兑付,P2P网贷也同样面临着刚兑。作为信息中介而非信用中介,监管部门多次重申P2P平台不得保本保息。

当不再提供刚兑的理财产品越来越多,风险自担就成了必然,负利率时代个人财富管理非常重要,那作为平台投资人应当怎么办?是退出大部分理财渠道转而把钱直接存银行,还是调整心态、正视风险再起航?

但是很显然,把钱存银行并不是解决问题的根本措施,否则资产将持续编制、财富也将不断缩水。所以想要规避风险,应当做的是:

直面风险,学会匹配风险与收益,牢记风险与收益成正比,对超高收益时刻保持警惕。

其次,关注金融机构的风控体系和其提供的一些保障性措施,以投资网贷为例,用户需重点考察P2P平台筛选项目的机制、标准、流程,以此来分析借款方是否具备良好的信用资质和还款能力,尽量选择稳健的平台和产品。此外,投资者要注意闲钱投资,并积极学习理财知识,提升理财的专业水平。

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