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理财日课|“不理财无忧无虑,理了财怎么感觉更穷了?”

小编 理财 2018-02-15 9254

理财日课|“不理财无忧无虑,理了财怎么感觉更穷了?”

【理财日课】是老娘舅每周固定更新的一个栏目,为有需要的朋友提供一些参考建议。本周理财日课的题目是“不理财无忧无虑,理了财怎么感觉更穷了?”欢迎关心这一题目的朋友积极留言。此外,大家还希望老娘舅讲什么题目,也可以直接点播。

唐小僧雷了之后

唐小僧雷了之后,投P2P的朋友表示很不解:“这平台被喊了两年要雷,怎么到现在还有人几百万陷在里头?”

“每天随便翻翻点评文章,都不会稀里糊涂去投啊?”

老娘舅摇头,这就是一个典型的信息不对称的案例:在圈子内侧的人觉得一切都是明的,在圈子外侧的人则一无所知。

据说在唐小僧明确雷了之后,有羊毛党去其总部探看,回来感慨:想不到真有人几百万地投啊——对于专业薅羊毛的来说,超出可薅羊毛上限,哪怕就是一块钱也不会多出。

就是这样。

大家别看老娘舅成天科普理财ABC,乐呵呵地跟老好人一样。其实在被人指着鼻子说“骗子”、“垃圾”的时候,老娘舅也扎心的。但是成年人嘛,不好一撩就炸,忍了就当没看见。

但是这几天老娘舅看到一篇文章,却体会到了一种比被人乱骂更扎心的感觉。虽然那位作者没有问候任何人的三代,但却真诚地认为,理财不是像她这样穷人出身的人该做的事。

任何一种理财产品都有其相应风险,这句话是没错的,但是用完全不理财来回避所有风险的做法,却令老娘舅感到悲伤。

风险是真实存在的,但不是所有的风险都是一个种类的:

股灾来自市场炒作带来的暴涨暴跌和出其不意的“黑天鹅”;

债灾来源于资金面紧张引发的大面积偿还困难;

基金的损失来自于股债两市的波动;

银行理财出事往往是监管不严,合规缺位,资金被挪用;

P2P爆雷是因为借款人审核不严,或者索性平台虚构借款人;

线下理财崩盘就简单了,他们就没有打算好好投资……

严格说起来,最安全的品种(比如国债、银行大额存单)和风险比较大的品种(股票、期货),都可以被定义为“有风险”,但是规避股票跟规避国债,规避的是同一种风险吗?

很显然,不是。但是要怎样把这其中的差别传递给压根不想了解的人呢?

无解。

上周银保监会郭主席有句话被热转了:“理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”

话音未落,800亿平台唐小僧雷了,其年化利率也就是8%至9%。

说到这里,老娘舅感觉到了更大的悲伤,因为辨识风险需要各种知识积累和见微知著的判断,但体验风险却只要一两天,大跌、爆雷、跑路……一地鸡毛,满心愤懑,两手空空。而参与其中的人,想的也未必都是什么“大富大贵”。

谁能靠年化8%大富大贵呢?

年化8%不足以令人富贵,却可以令人损失全部身家,无怪乎自认穷人出身的朋友宁可选择全面拒绝理财。

因理财而返贫,听起来像句笑话,却是当今中国的一个现状。前有泛亚e租宝,后有钱宝唐小僧。炒股票的人在窒息中寻底,买基金的人在无望中等待收益回正。

那为什么老娘舅还是以每天一篇的进度,推动读者理财或者至少是了解理财呢?老娘舅失心疯了吗?

并没有。

那么老娘舅为什么呢?

因为风波险恶,因为前途莫测。

今天不需要理财的人,来日会感受到通胀的逼迫。

眼下手里没有钱也不愿意理财的人,将来会有一天突然被养老的压力惊醒。

钱江晚报刚刚通报了一则“养老服务机构跑路,2500老人数亿资金泡汤”的新闻,老娘舅在报道的文字中看到了很多熟悉的措辞↓

不懂理财、不相信理财产品的老人,最后还是拿毕生积蓄买了“养老产品”,为什么?因为衰老的沙漏在加速,养老的需求在逼人。

因为没有跟套路过过招,没有被花样繁多的收益率洗过眼。

因为没有在真真假假的理财产品丛林中见证过各式各样的风险,连求证也只能是简单地搜新闻。

因为没有体验过炒股买基金的煎熬,会把8%的回报看得太轻易,不管是艺术品投资合同还是养老产品合同都敢下笔签约。

如果一生都步步为营,却要沦落到老年才上当,老娘舅宁愿各位上当受骗的时候还年轻。

大家都是凡夫俗子,再怎么自诩能抵御金钱诱惑,都难免有心痒难搔的时候,那种时候到来之时,要靠什么对抗?

众所周知,巴菲特和芒格这对老搭档一直都不认同比特币,即使是在比特币的投资回报爆表的时候也不曾松口。

老娘舅认为,这不仅是因为他们二位在数十年的投资经历中见多了各种套路,更重要的是,他们早已形成了自己的既定格局。钱是怎么来的,它会以什么样的方式撤退,如何掌握投资过程中的细节,如何回避自己最不擅长的处境……他们在自己熟悉的领域里已经洗练得炉火纯青,压根不必再被任何一种异军突起的新投资而诱惑。

对于你我而言,成为巴菲特或芒格的可能性是极小的,但建立自己的理财格局,熟悉它的边界和套路,从而实现一个稳定的理财观还是可行的。

1. 收入再少,也要试图在支出之外留下积蓄;

2.“买买买”的诱惑再大,也不能侵占定投和理财的钱;

3.世界上的理财品种再多,也只取合理的一两瓢;

4.可以听人推荐,但不能只听一种推荐;

5.炒股要了解你买的那个企业是做什么的;

6.买基金要看重仓股,弄懂基金公司和基金经理的风格;

7.知道自己能承受的最大损失是多少;

8.了解自己会在什么时候、会为什么因素失去理智;

9.知道同一个市场里别人会因为什么犯错;

10.找到让自己少犯错的方式。

如果许愿就能让读者不必蒙受损失,那么老娘舅愿意每天早晚许愿,但你知我知,找到理财自信、建立理财体系这件事,还得自己来。

下一期“理财日课”,老娘舅要讲的题目是:“一样是赚,为什么不能拿买彩票当理财?”有其它感兴趣的题目,欢迎留言。